'Không thể cho vay với lãi suất quá cao để nhận rủi ro lớn'

(HNMO)- Sau khi Ngân hàng Nhà nước cho phép ngân hàng thương mại và khách hàng được quyền thỏa thuận đối với các khoản vay trung và dài hạn, nhiều người lo ngại, lãi suất cho vay sẽ lên rất cao. Tuy nhiên, trả lời phỏng vấn của PV HNMO, bà Cao Thị Thúy Nga- Phó Tổng Giámđốc Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) cho biết, ngân hàngkhông thể cho vay với lãi suất quá cao để nhận lấy rủi ro…

>Chính thức cho vay trung và dài hạn theo lãi suất thỏa thuận

- Với tư cách là người hoạt động trong ngành ngân hàng, bà đánh giá như thế nào về việc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa có Thông tư số 07/2010/TT cho phép ngân hàng thương mại và khách hàngthỏa thuận lãi suất cho vay tiền đồng đối với khoản vay trung, dài hạn, thay vì bị khống chế bởi mức trần như trước đây?

+ Thực tế việc điều hành lãi suất theo cơ chế thỏa thuận đã được NHNN áp dụng trong những năm trước đây. Vài năm gần đây NHNN áp dụng chính sách trần lãi suất để kiểm chế lạm phát và phục vụ một số mục tiêu vĩ mô khác của nền kinh tế. Thời gian qua, việc huy động vốn của ngành ngân hàng (NH) gặp nhiều khó khăn, chi phí huy động cao, NH hạn chế cho vay vì không hiệu quả trong khi đó nhu cầu vốn cung cấp cho phát triển sản xuất kinh doanh của các DN lớn. Thông tư 07 của NHNN cho phép thỏa thuận lãi suất cho vay tiền đồng đối với khoản vay trung, dài hạn góp phần minh bạch hơn chi phí vay vốn của doanh nghiêp (DN), hoạt động sử dụng vốn của NH hiệu quả cao hơn, phù hợp với cung cầu thị trường hơn.

- Bà có thể nói rõ việc cho vay theo thỏa thuận trên sẽ có tác dụng cụ thể như thế nào đến lãi suất và ngân hàng thương mại vào thời điểm này?

+ Trong thời gian trước đó, lãi suất của các ngân hàng thương mại (NHTM) bị khống chế bởi mức lãi suất cơ bản và lãi suất trần của NHNN. Tuy đây là biện pháp nhằm kiểm soát mức lạm phát trên thị trường, tránh lặp lại hiện tượng lạm phát như giữa năm 2008 nhưng nó ít nhiều ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động của các ngân hàng. Việc huy động vốn gặp khó khăn trong khi lãi suất cho vay (dù đã kịch trần) không đủ bù đắp chi phí huy động buộc các ngân hàng phải đàm phán với khách hàng thu thêm phí hoặc hạn chế tín dụng.

Chính sách mới của các ngân hàng sẽ tập trung vào việc huy động đủ nguồn vốn trung dài hạn để thực hiện cho vay trung, dài hạn. Do vậy, mặt bằng lãi suất tiền gửi sẽ có sự thay đổi phù hợp chứ không phải cào bằng lãi suất cho mọi kỳ hạn tiền gửinhư hiện nay. Các ngân hàng sẽ tập trung nâng cao chất lượng dịch vụ, hoạt động thương hiệu, cung cấp các gói sản phẩm hiện đại cho khách hàng…để thu hút khách hàng gửi tiền. Các ngân hàng sẽ phải xem xét kỹ chính sách lãi suất tín dụng trong sự cạnh tranh với ngân hàng đối thủ để đảm bảo vừa có hiệu quả mà vẫn giữ chân được khách hàng tốt. Việc nâng cao khả năng quản trị rủi ro cân bằng với mục tiêu lợi nhuạn sẽ được các ngân hàng chú trọng cao hơn. Ngoài ra, việc cho vay theo lãi suất thỏa thuận góp phần điều chỉnh tăng thêm một phần thu nhập cho ngân hàng.

- Cho vay theo thỏa thuận đồng nghĩa với việc sẽ gây nhiều khó khăn cho doanh nghiệp khi vay vốn vì chi phí vay vốn tăng lên. Bà nghĩ sao?

+ Thực tế thời gian qua đã có sự chia sẻ đồng cảm với khó khăn của ngân hàng từ phía khách hàng. Doanh nghiệp có phương án sản xuất kinh doanh tốt, khả thi rất sẵn sàng chi phí vốn ở mức cao hơn nhưng họ cần sự minh bạch để hạch toán hợp lệ. Đã có rất nhiều ngân hàng có chính sách thu phí này phí kia để đảm bảo đầu ra có hiệu quả, tuy nhiên cả doanh nghiệp và ngân hàng vẫn có khó khăn. Trong điều kiện mới, doanh nghiệp buộc phải tính toán kỹ hơn khi vay vốn ngân hàng và cánh cửa tín dụng mở ra rộng hơn đối với các doanh nghiệp.

- Nhưng với việc cho vay theo thỏa thuận, rất có thể xảy ra tình trạng cho vay nặnglãi. Theo bà, NHNN cần có biện pháp gì để ngăn chặn tình trạng này xảy ra?

+ NHTM không thể cho vay lãi suất quá cao để chấp nhận rủi ro lớn vì thường những khách hàng chấp nhận vay bằng mọi giá là khách hàng cần phải thận trọng xem xét thật kỹ. Vấn đề cạnh tranh trên thị trường cũng đòi hỏi các ngân hàng phải xem xét xung quanh để có mức lãi suất hợp lý để thu hút và giữ chân khách hàng tốt. Các ngân hàng hiện nay cũng đặt mục tiêu phát triển bền vững chứ không chỉ có mục tiêu lợi nhuận. Các lý do đó khẳng định không có cho vay nặng lãi.

NHNN cónhiều cách để kiểm soát vấn đề này. Kinh nghiệm những năm trước đây, NHNN đã điều hành cơ chế cho vay lãi suất thỏa thuận khá thành công, các NHTM phải có báo cáo chính sách lãi suất áp dụng hành kỳ cho NHNN địa phương và Trung ương. NHNN có cơ quan thanh tra giám sát hiệu quả, có đường dây nóng…sẽ kiểm soát tốt vấn đề trên.

- Sau khi cho vay theo thỏa thuận được triển khai, ngân hàng còn thu phí cho vay?

+ Việc thu phí quản lý khoản vay ngân hàng vẫn diễn ra ở các nước trên thế giới, vấn đề là đảm bảo cân đối quyền lợi và hiệu quả của cả khách hàng và ngân hàng. Ngân hàng sẽ xem xét kỹ vấn đề này trong thời gian tới cho phù hợp.

- Thông tin cho vay theo lãi suất thỏa thuận đối với khoản vay trung, dài hạn sẽ có tác động nhưthế nào đến thị trường chứng khoán, theo bà?

+ Theo cá nhân tôi thì hiện nay niềm tin của các nhà đầu tư chưa thực sự ổn định. Một chính sách cũng chỉ có tác động nhất định không ảnh hưởng nhiều đến thị trường chứng khoán, tuy nhiên giá cổ phiếu của các NHTM sẽ có xu hướng gia tăng. Một thị trường chứng khoán muốn phát triển bền vững tùy thuộc nhiều vào các yếu tố kinh tế vĩ mô, sự minh bạch của các doanh nghiệp, minh bạch thông tin, chích sách phát triển thị trường của nhà nước nữa.

- Câu hỏi cuối cùng, đánh giá của bà về cung-cầu vốn trên thị trường sau Tết nguyên đán?

+ Theo xu hướng thị trường, dịp sau Tết nguyên đán tình hình huy động vốn của các ngân hàng đã khả quan lên nhiều. Một phần do nhu cầu tiêu dùng sau tết của người dân giảm, số tiền tiêu chưa hết trong dịp Tết lại được dùng để đầu tư hoặc tiết kiệm. Phần nữa do lãi suất tiết kiệm có xu hướng tăng lên, khách hàng gửi tiết kiệm còn được hưởng lợi từ những phần quà khuyến mại mà các ngân hàng dành để thu hút nguồn vốn. Các doanh nghiệp bán lẻ, ngành dịch vụ thu được tiền sau Tết nộp tiền vào ngân hàng…các nhà đầu tư đang xem xét thận trọng nên đầu tư vào lĩnh vực nào vì chưa có thị trường nào (bất động sản, vàng, chứng khoán) thực sự có sóng lớn nên tạm thời sẽ gửi tiền vào ngân hàng. Tuy nhiên khó khăn chính của ngân hàng là huy động vốn trung và dài hạn.

Đối với cầu, các doanh nghiệp đã bắt đầu vào kế hoạch kinh doanh năm 2010 một cách khẩn trương, tuy nhiên việc hỗ trợ lãi suất đối với cho vay ngắn hạn đã hết, các doanh nghiệp phải tính toán rất kỹ để chi phí vay vốn hợp lý. Với cơ chế cho vay thỏa thuận đối với khoản vay trung dài hạn, cộng với tình hình kinh tế thế giới, kinh tế vĩ mô sáng sủa hơn, dự đoán nhu cấu vốn sẽ tăng lên.

- Xin cảm ơn bà!