Thanh toán xuyên biên giới: Cuộc đua không dừng ở mã QR

Phía sau một giao dịch vài giây

Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước, trong 2 quý đầu năm 2026, thanh toán không dùng tiền mặt đạt hơn 15 tỷ giao dịch, với tổng giá trị trên 190 triệu tỷ đồng, tăng lần lượt 34,28% về số lượng và 12,24% về giá trị so với cùng kỳ.

Quy mô giao dịch tăng nhanh đang đặt ra một bài toán khác cho hạ tầng tài chính số: khả năng liên thông.

Với doanh nghiệp hoạt động trong môi trường quốc tế, việc phải tích hợp riêng với nhiều ngân hàng, trung gian thanh toán và phương thức thanh toán có thể làm tăng chi phí công nghệ, thời gian triển khai và nguồn lực vận hành.

Khi đó, giá trị của một nền tảng thanh toán không chỉ nằm ở việc xử lý một giao dịch nhanh đến đâu, mà còn ở việc kết nối được bao nhiêu hệ thống phía sau giao dịch đó.

Đây cũng là hướng phát triển của một số Fintech Việt Nam. 9Pay, một đơn vị trung gian thanh toán được Ngân hàng Nhà nước cấp phép, hiện kết nối với hơn 50 ngân hàng trong nước và gần 200 ứng dụng ngân hàng quốc tế, theo thông tin doanh nghiệp cung cấp.

Hệ thống của doanh nghiệp được công bố hoạt động 24/7 với độ ổn định 99,9%, hướng tới việc giúp doanh nghiệp và người dùng tiếp cận nhiều phương thức thanh toán thông qua một đầu mối, thay vì phải tích hợp riêng từng hệ thống.

Ở góc độ thị trường, đây là sự dịch chuyển đáng chú ý: Từ việc cung cấp một phương thức thanh toán sang xây dựng lớp kết nối giữa nhiều phương thức thanh toán.

Công nghệ phải là cầu nối

Xu hướng này phù hợp với định hướng đang được Ngân hàng Nhà nước thúc đẩy trong thanh toán xuyên biên giới.

Ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước, nhấn mạnh thanh toán xuyên biên giới cần ngày càng đơn giản như thanh toán trong nước, để công nghệ trở thành “cầu nối thay vì rào cản” đối với giao thương và đi lại giữa các quốc gia.

Thực tế, Việt Nam đang từng bước mở rộng các kết nối thanh toán QR với những thị trường trong khu vực. Các kết nối Việt Nam - Hàn Quốc, Việt Nam - Singapore và Việt Nam - Trung Quốc cho thấy phía sau một thao tác quét mã là quá trình liên thông về công nghệ, ngân hàng, quy trình nghiệp vụ và hệ thống quyết toán.

Điều đó cũng cho thấy cuộc chơi của thanh toán xuyên biên giới đang chuyển sang một tầng sâu hơn: Không phải có thêm bao nhiêu phương thức thanh toán, mà các phương thức đó có thể kết nối với nhau thuận tiện đến đâu.

Để làm được điều đó, tốc độ phải đi cùng với bảo mật và khả năng vận hành ổn định.

Theo thông tin từ 9Pay, doanh nghiệp đã đạt các chứng nhận bảo mật quốc tế PCI DSS Level 1 và ISO/IEC 27001:2022, đồng thời ứng dụng AI để phát hiện, cảnh báo gian lận theo thời gian thực. Doanh nghiệp hiện có hơn 1.000 đối tác doanh nghiệp lớn trong nước và quốc tế cùng 100.000 hộ kinh doanh, tiểu thương. 9Pay cũng cho biết đang tăng cường kết nối với các ngân hàng, trung gian thanh toán và tổ chức tài chính quốc tế thông qua việc tham gia các sự kiện như Money 20/20 Bangkok hay Singapore Fintech Festival.

Ông Ngô Bình Nguyên, Giám đốc Công ty Cổ phần 9Pay cho biết, định hướng tiếp theo của doanh nghiệp là chuyển từ một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sang vai trò kết nối, trở thành một đầu mối kết nối doanh nghiệp với hệ sinh thái thanh toán Việt Nam và liên thông với mạng lưới khu vực, quốc tế.

Doanh nghiệp cho biết sẽ tập trung vào ba hướng gồm mở rộng mạng lưới kết nối xuyên biên giới, đầu tư vào công nghệ và nâng cao tiêu chuẩn bảo mật, quản trị rủi ro.

Nhìn rộng hơn, đây cũng là hướng vận động của hạ tầng thanh toán số. Khi dòng tiền ngày càng di chuyển qua biên giới, những “điểm chạm” riêng lẻ sẽ chỉ thực sự phát huy giá trị khi được đặt trong một mạng lưới liên thông.

Người dùng có thể chỉ nhìn thấy một lần quét mã và vài giây chờ xác nhận. Nhưng phía sau đó là cuộc đua xây dựng những “cây cầu” kết nối các hệ thống thanh toán, để dòng tiền có thể lưu chuyển nhanh hơn, an toàn hơn giữa các thị trường.