Đối tượng nào phải chờ 24 giờ khi chuyển khoản từ 400 triệu đồng?

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa ban hành Công văn số 6190/NHNN-TT, yêu cầu các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài triển khai cơ chế áp dụng hạn mức giao dịch và thời gian chờ đối với một số giao dịch chuyển tiền trực tuyến của khách hàng cá nhân, nhằm tăng cường bảo vệ an toàn tài khoản, phòng ngừa rủi ro gian lận và lừa đảo.

Theo quy định mới, đối tượng áp dụng là khách hàng cá nhân thực hiện chuyển tiền trong nước qua Internet Banking hoặc Mobile Banking.

Cụ thể, thời gian chờ sẽ được áp dụng đối với các giao dịch chuyển tiền trực tuyến có giá trị từ mức hạn mức mà khách hàng đã đăng ký trở lên và được chuyển đến tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận số tiền bằng hoặc lớn hơn hạn mức đó trong vòng 1 năm liền kề trước thời điểm giao dịch. Thời gian chờ được tính từ khi khách hàng thực hiện lệnh chuyển tiền đến khi tiền thực sự được chuyển đi. Hạn mức được xác định theo từng giao dịch trên từng tài khoản thanh toán.

Ngân hàng Nhà nước cho phép khách hàng chủ động lựa chọn hạn mức giao dịch và thời gian chờ phù hợp với nhu cầu sử dụng, tuy nhiên thời gian chờ tối thiểu là 24 giờ. Trường hợp khách hàng không đăng ký hạn mức, ngân hàng sẽ mặc định áp dụng hạn mức 400 triệu đồng cho mỗi giao dịch cùng thời gian chờ tối thiểu 24 giờ.

Để triển khai quy định, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các ngân hàng xây dựng quy trình nội bộ, hướng dẫn khách hàng đăng ký hạn mức và thời gian chờ, đồng thời công khai đầy đủ các điều khoản, điều kiện của dịch vụ. Trước khi thực hiện các giao dịch thuộc diện áp dụng thời gian chờ, ngân hàng phải thông báo rõ ràng để khách hàng biết và triển khai cơ chế kỹ thuật xác nhận khách hàng đã đọc, hiểu và chấp thuận quy định này.

Bên cạnh đó, các ngân hàng phải lưu trữ đầy đủ nhật ký giao dịch theo quy định của pháp luật về giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng, bảo đảm khả năng truy xuất thông tin để phục vụ công tác tra soát, giải quyết khiếu nại, tranh chấp hoặc cung cấp cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền khi có yêu cầu.

Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài xây dựng phương án cụ thể, việc triển khai phải hoàn thành trước ngày 1-3-2027.